超5万元现款存取或无需登记！反洗钱监管转向风险为本赌钱赚钱app

　　21世纪经济报谈记者 郭聪聪

　　备受温顺的金融机构反洗钱监管步调迎来紧要调节。

　　近日，中国东谈主民银行、国度金融监管总局、中国证监会和洽发布《金融机构客户尽责探问和客户身份辛苦及交往记载保存解决想法(征求成见稿)》(下称《征求成见稿》)，向社会公众征求成见。

　　中国东谈主民银行 国度金融监督解决总局 中国证券监督解决委员会 征求成见的见知

　　21世纪经济报谈记者防备到，相较于2022年三部门发布的反洗钱监管步调(暂缓实施)，本次《征求成见稿》出现一项显赫变化是：取消了个东谈主理理单笔5万元以上现款存取业务需“了解并登记资金着手或用途”的硬性要求。这一调节记号着我国反洗钱监管正从“浮浅阈值”解决，迈向更紧密化、更强调“风险为本”的新阶段。

　　征求成见稿中枢：风险匹配，低松高严

　　这次《征求成见稿》是在2025年1月1日新蜕变的《反洗钱法》认真推论的布景下制定的，核神思议是防备洗钱和恐怖融资，调节国度安全与金融次序。文献开宗明义地缔造了客户尽责探问的“风险为本”原则，要求金融机构需要笔据客户特征和交往手脚的性质、风险状态，经受相应的尽责探问措施，幸免“一刀切”或“风险与措施显然不匹配”。

　　具体体现为两大场所：

　　1.低风险情形简化探问： 关于风险品级较低的客户或业务关系，允许金融机构经受简化尽责探问措施，优化客户体验，裁减合规资本。本次对现款存取业务尽责探问要求的裁减，罕见是取消5万元以上资金着手及用途的登记要求，恰是这一原则的体现。

　　2.高风险情形强化探问： 关于被识别为高风险的客户、业务关系或交往，则要求金融机构经受更严格、更深刻的尽责探问措施。

　　这一调节与本次新修推论的反洗钱法相呼应。北京大学法学院西宾王新就在此前经受21世纪经济报谈专访时提到，反洗钱法蜕变经过体现了立法机构对“动态均衡”的追求，即在强化反洗钱监管的同期，珍摄保护单元和个东谈主正常的金融手脚与阴私信息。

　　王新先容谈，“在多个修改稿本之中，立法机构迟缓加大了对单元和个东谈主正常的货币流转和金融处事的保护，尤其是在二审稿到三审稿中，立法机构增多了章程对个东谈主阴私的保护，确保反洗钱措施与洗钱风险相相宜，而况增多了章程研讨国度机关职责主谈主员浮现反洗钱信息的法律连累。”

　　5万元登记曾引热议

　　三年前，针对当然东谈主客户单笔存取5万元以上现款的反洗钱监管步调，曾激勉往常社会争议。

　　2022年1月，三部门曾发布《金融机构客户尽责探问和客户身份辛苦及交往记载保存解决想法》(中国东谈主民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号)。该想法第十条曾明确章程：生意银行等金融机构为当然东谈主客户办理东谈主民币单笔5万元以上现款存取时，“应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的着手大致用途。”

　　这一章程在其时激勉了社会往常温顺，“个东谈主存取现款超5万元需登记资金着手或用途”连忙登上热搜。公众成见呈现不合：部分声息以为此举增多了业务办理的繁琐性，致使担忧可能滋扰个东谈主阴私；而守旧者则以为这是打击洗钱不法、调节金融安全的必要技巧。

　　央行研讨部门负责东谈主其时回话称，统计数据走漏超越5万元的现款存取业务仅占一都现款存取业务的2%操纵，因此该章程对绝大精深客户影响有限，且不会裁减业务便利性。该想法原定于2022年3月1日实施，但在往常2月21日，三部门发布公告，晓示“因时间原因”暂缓实施，研讨业务按原章程办理。

　　这次《征求成见稿》则移除了对现款存取业务“了解并登记资金的着手大致用途”的要求，但在为客户提供现款汇款、什物贵金属买卖等等一次性交往金额业务超越5万元的，金融机构仍需开展尽责探问，并登记客户身份基本信息，留存客户灵验身份证件大致其他身份评释文献的复印件大致影印件。

　　《征求成见稿》第九条

　　强化聚焦，监管火力对准高风险

　　取消5万元现款资金着手或用途的登记，是否意味着反洗钱监管的减弱？谜底是谈论的。

　　与2022年《解决想法》中仅3次说起“高风险”比拟，本次《征求成见稿》显赫擢升了该关节词的频次(达6次)，并新增了多条极具针对性的强化措施条件，火力纠合于信得过的高风险范围：

　　一是高危场景退却简化：“当怀疑客户大致交往涉嫌洗钱或恐怖融资等高风险情形的，金融机构不得经受简化尽责探问措施。”

　　二是紧盯特定明锐东谈主群：“客户或其受益通盘东谈主为国外组织高档解决东谈主员或其特定关系东谈主的，在具有较高风险情形时，金融机构应当经受前述章程的风险解决措施。”

　　三是严控高风险地域关联： “金融机构应当树立健全职责机制，实时赢得国外反洗钱组织和我国研讨部门发布的高风险国度或地区以及强化监控国度或地区名单。关于来显示风险国度或地区的客户或交往，金融机构应当招引业务关系和交往的风险状态经受强化尽责探问措施和必要的风险解决措施。”

　　这次公开征求成见将捏续至9月3日。业界精深预期，在充分吸纳商场成见并完善后，《征求成见稿》有望在FATF(反洗钱金融步履罕见职责组)第五轮互评估前认真落地赌钱赚钱app，成为中国反洗钱监管迈向“风险为本”紧密化解决的关节一跃。